5 thuật ngữ cần biết trước khi mở thẻ tín dụng

Bạn muốn mở thẻ tín dụng nhưng đang mơ hồ vì rất nhiều thuật ngữ mới? Vậy hãy tìm hiểu thông qua bài viết dưới đây để hiểu thêm về khái niệm của 5 thuật ngữ thường gặp khi sử dụng thẻ tín dụng.

1. Hạn mức thẻ tín dụng

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa khách hàng được phép chi tiêu bằng thẻ tín dụng trong 1 chu kỳ thanh toán. Hạn mức thẻ tín dụng của bạn sẽ được ngân hàng quyết định và có thể tăng hoặc giảm trong quá trình sử dụng thẻ.

Hạn mức thẻ tín dụng được xác định dựa trên 5 yếu tố:

- Thu nhập

- Hồ sơ công việc

- Tài sản sở hữu

- Lịch sử tín dụng

- Điểm tín dụng

Lưu ý: Các yếu tố trên có thể thay đổi tùy theo quy định của từng ngân hàng.

2. Chu kỳ sao kê

Chu kỳ sao kê (tên gọi khác: chu kỳ thanh toán) của thẻ tín dụng là khoảng thời gian giữa hai lần ngân hàng gửi cho khách hàng bảng sao kê. Trong khoảng thời gian này, tất cả các giao dịch thực hiện bằng thẻ tín dụng sẽ được ghi nhận. Thông thường, một chu kỳ thanh toán sẽ kéo dài 30 ngày.

Có 2 cột mốc quan trọng trong 1 chu kỳ thanh toán bạn cần lưu ý:

+ Ngày chốt sao kê: Là ngày cuối cùng của chu kỳ thanh toán. Vào ngày này, ngân hàng sẽ gửi cho bạn 1 bảng sao kê

+ Ngày đến hạn thanh toán: Là ngày cuối cùng khách hàng được thanh toán dư nợ thẻ tín dụng với lãi suất 0%. Thông thường, ngày này cách ngày chốt sao kê từ 15 - 25 ngày

Một chu kỳ sao kê sẽ diễn ra trong 30 ngày.

3. Dư nợ thẻ tín dụng

Dư nợ thẻ tín dụng là số tiền mà khách hàng đã chi tiêu bằng thẻ tín dụng trong 1 chu kỳ sao kê bao gồm lãi và phí (nếu có) nhưng chưa thanh toán.

Có 2 khái niệm dư nợ là dư nợ tối thiếu và dư nợ đầy đủ:

+ Dư nợ tối thiểu: Là khoản tiền tối thiểu mà khách hàng cần hoàn trả ngân hàng khi đến hạn thanh toán để tránh phát sinh thêm phí phạt trả chậm. Thông thường, số dư nợ tối thiểu sẽ bằng khoảng 5% tổng số tiền mà khách hàng đã chi tiêu trong kỳ sao kê vừa qua.

+ Dư nợ đầy đủ: Là toàn bộ số tiền khách hàng đã chi tiêu bằng thẻ tín dụng nhưng chưa hoàn trả ngân hàng

Vào ngày đến hạn thanh toán, khách hàng thanh toán đầy đủ dư nợ thẻ tín dụng thì sẽ không phải trả lãi. Đây là phương án tối ưu nhất, được các ngân hàng khuyên dùng.

Nếu khách hàng chỉ thanh toán dư nợ tối thiểu sẽ không bị tính phí phạt trả chậm, nhưng toàn bộ phần dư nợ chưa thanh toán sẽ vẫn bị tính lãi và những giao dịch sau đó bằng thẻ tín dụng sẽ không được miễn lãi.

Nếu khách hàng không thanh toán dư nợ thẻ tín dụng sẽ bị tính phí phạt trả chậm và lãi suất trên toàn bộ dư nợ.

Lưu ý: Khách hàng có thể thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trong chu kỳ sao kê, không cần chờ đến ngày chốt sao kê hoặc ngày đến hạn thanh toán.

Dư nợ thẻ tín dụng là toàn bộ số tiền khách hàng đã chi tiêu bằng thẻ trong chu kỳ sao kê.

4. Lãi suất thẻ tín dụng

Có 4 loại lãi thẻ tín dụng kèm lãi suất cụ thể như sau:

- Lãi suất khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng tại cây ATM: Khoảng 20 - 30%/năm và được tính ngay tại thời điểm rút tiền ra khỏi cây

- Lãi suất khi mua trả góp bằng thẻ tín dụng: 0 - 10%/năm, tùy theo quy định của từng ngân hàng

- Lãi suất khi chỉ thanh toán dư nợ tối thiểu đúng hạn: 20 - 40%/năm cho khoản tiền chưa thanh toán

- Lãi suất khi không thanh toán dư nợ đúng hạn (tính cả dư nợ tối thiểu và dư nợ đầy đủ):

+ Giai đoạn 1 (trong vòng 60 - 70 ngày đầu): Khoản dư nợ tối thiểu bị tính phí phạt trả chậm 5% và lãi suất quá hạn 20 - 40%/năm, số dư nợ còn lại vẫn tính lãi suất trong hạn.

+ Giai đoạn 2 (sau 60 - 70 ngày): Toàn bộ khoản nợ sẽ bị tính lãi suất quá hạn và phí trả chậm.

5. Thời gian miễn lãi thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ chi tiêu trước, trả tiền sau hoàn toàn miễn lãi trong số ngày quy định (45 - 55 ngày). Bạn có thể kiểm tra số ngày miễn lãi khi đăng ký thẻ tín dụng online và offline.

Công thức tính ngày miễn lãi của 1 giao dịch sử dụng thẻ tín dụng như sau:

- 45 ngày miễn lãi = 30 ngày miễn lãi chính thức + 15 ngày ân hạn

- 50 ngày miễn lãi = 30 ngày miễn lãi chính thức + 20 ngày ân hạn

- 55 ngày miễn lãi = 30 ngày miễn lãi chính thức + 25 ngày ân hạn

Trong đó:

+ 30 ngày miễn lãi chính thức: Là 30 ngày của chu kỳ sao kê. Số ngày sẽ thay đổi tùy theo ngày thực hiện giao dịch.

+ 15 - 25 ngày ân hạn: Là số ngày miễn lãi tính từ ngày chốt sao kê. Khách hàng buộc phải thanh toán dư nợ đầy đủ trong 15 - 25 ngày này

Thời gian miễn lãi sẽ được quy định tùy theo loại thẻ và chính sách ngân hàng.

Sử dụng thẻ tín dụng mang lại cho khách hàng nhiều lợi ích cùng loạt ưu đãi giảm giá và đặc biệt là chương trình cashback hoàn tiền thẻ tín dụng hấp dẫn. Để trở thành khách hàng thông thái, bạn nên nắm rõ 5 khái niệm nêu trên trước khi đăng ký làm thẻ tín dụng.

LN