“Bẫy” rủi ro khi bán, cho thuê tài khoản ngân hàng

Việc thuê và thu mua tài khoản ngân hàng đang trở thành một vấn đề đáng lo ngại, đặc biệt trong bối cảnh tội phạm tài chính quốc tế ngày càng tinh vi. Vì vậy, người dân cần hết sức tỉnh táo trước lời đề nghị kiếm tiền dễ dàng liên quan đến việc bán, cho thuê tài khoản ngân hàng.

Nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn hướng dẫn người dân thực hiện sinh trắc học, bảo đảm an toàn tài khoản khi giao dịch điện tử (ảnh minh họa).

Phức tạp hành vi mua bán tài khoản ngân hàng

Ngày 13/3, Công an tỉnh Lâm Đồng đã bắt giữ 23 người liên quan đến rửa tiền xuyên quốc gia, với 2 đối tượng cầm đầu là Lê Văn Điệp (27 tuổi) và Phan Thị Bé (29 tuổi), đều trú tại tỉnh Hà Tĩnh. Vào tháng 10/2024, Điệp qua Campuchia làm việc cho một công ty trò chơi và quen biết một người đàn ông có tên gọi Billy (người Trung Quốc, không rõ tên thật, lai lịch). Khi Billy đặt vấn đề nhờ Điệp thực hiện hoạt động chuyển tiền để hợp thức hóa các khoản thu, chi (rửa tiền) nên Điệp đồng ý. Tháng 11/2024, Điệp trở về Việt Nam và rủ Phan Thị Bé cùng tham gia. Tháng 2/2025, Điệp và Bé thuê căn nhà ở TP Đà Lạt rồi tuyển 21 người ở nhiều tỉnh, thành khác vào làm việc. Tại đây, Điệp và Bé hướng dẫn cho các nhân viên đến các ngân hàng mở tài khoản rồi cung cấp cho Billy để người này thực hiện các hoạt động chuyển tiền. Nhóm người này đã đăng ký và cấp 100 tài khoản ngân hàng cho Billy. Tổng số tiền mà Billy thực hiện giao dịch qua 100 tài khoản ngân hàng là khoảng 20 - 30 tỷ đồng/ngày.

Tháng 2/2025, Phòng Cảnh sát hình sự Công an tỉnh Đồng Nai đã triệt xóa đường dây thực hiện hành vi chuyển tiền cho các đối tượng đánh bạc và lừa đảo trên không gian mạng, hoạt động xuyên quốc gia, có trụ sở đặt tại Campuchia. Các đối tượng này đã mua bán trái phép thông tin tài khoản ngân hàng để che giấu nguồn gốc và rửa tiền tại Việt Nam với số tiền giao dịch trên 2.000 tỷ đồng.

Tại Thanh Hóa, tháng 1/2025, Nguyễn Thị Hoa (sinh năm 1984, trú tại xã Thạch Cẩm, huyện Thạch Thành) và 3 đối tượng khác trú tại các tỉnh Hải Dương, Yên Bái, Hưng Yên cũng bị khởi tố, bắt tạm giam để điều tra vụ việc “thu thập, mua bán trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng”. Các đối tượng này thường đăng tải thông tin trên các diễn đàn, hội nhóm mạng xã hội về việc thuê, mua tài khoản ngân hàng hoặc tiếp cận với những người lao động có thu nhập thấp, người thiếu hiểu biết về pháp luật để mở tài khoản ngân hàng sau đó bán lại cho chúng với giá từ 100.000 đồng đến 500.000 đồng/tài khoản. Theo kết quả điều tra ban đầu, từ năm 2023 đến khi bị bắt, 4 đối tượng này đã thu thập và mua bán thông tin tài khoản ngân hàng của hàng nghìn người trên địa bàn huyện Thạch Thành và các tỉnh, thành trên khắp cả nước.

Tháng 8/2024, Tòa án Nhân dân huyện Như Xuân đã xét xử sơ thẩm vụ án hình sự đối với bị cáo Vì Thị Hương V. (sinh năm 2004, trú tại tỉnh Sơn La) về hành vi mua bán tài khoản ngân hàng. Theo bản án, từ năm 2021, khi xuống Hà Nội, V. gặp một người tên Võ. Võ đặt vấn đề về việc cần mua hoặc thuê nhiều tài khoản ngân hàng để sử dụng. Sau đó, V. và chồng đã lập 2 tài khoản để bán cho Võ và được trả 4 triệu đồng/1 tài khoản. Thấy lợi nhuận cao, V. đã vận động những người thân quen và một số học sinh đăng ký tài khoản ngân hàng, giao cho V. để bán. Mỗi tài khoản, V. sẽ trả số tiền 4 triệu đồng cho người đứng tên lập, còn mình được hưởng lợi 1 triệu đồng tiền quản lý tài khoản. Từ tháng 1/2021 đến tháng 9/2023, V. đã thu thập các tài khoản ngân hàng của 24 người, sau đó bán lại cho Võ để thu lời bất chính. V. đã bị xử phạt 14 tháng tù treo về tội “Thu thập, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng”.

Quản lý thông tin cá nhân và tài khoản ngân hàng

Theo luật sư Nguyễn Hữu Giang, Chủ nhiệm Đoàn Luật sư tỉnh Thanh Hóa, Giám đốc Công ty Luật Nguyễn Giang Vina: Mua bán trái phép tài khoản ngân hàng nhằm thu lợi bất chính được coi là hành vi vi phạm pháp luật. Đối với các hành vi này, tùy theo tính chất, mức độ hành vi, người cho thuê, cho mượn, mua bán tài khoản thanh toán, tài khoản ngân hàng có thể bị xử phạt hành chính hoặc bị xử lý hình sự.

Điểm a Khoản 5 Điều 26 Nghị định 88/2019/NĐ-CP ngày 14/11/2019 của Chính phủ quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng và Điểm c Khoản 15 Điều 1 Nghị định 143/2021/NĐ-CP của Chính phủ sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định 88/2019/NĐ-CP quy định: “Phạt tiền từ 40 triệu đồng đến 50 triệu đồng đối với một trong các hành vi sau đây: thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán, mua, bán thông tin tài khoản thanh toán với số lượng từ 1 tài khoản thanh toán đến dưới 10 tài khoản thanh toán mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự”.

Tại Khoản 6 Điều 26 Nghị định 88/2019/NĐ-CP quy định phạt tiền từ 50 triệu đồng đến 100 triệu đồng đối với hành vi thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán, mua, bán thông tin tài khoản thanh toán với số lượng từ 10 tài khoản thanh toán trở lên mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự.

Ngoài ra, căn cứ Điều 291 Bộ luật Hình sự 2015, người cho thuê, cho mượn, mua bán tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng có thể bị xử lý hình sự về tội “Thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng” với khung hình phạt tù cao nhất lên đến 7 năm và mức phạt tiền cao nhất từ 200 - 500 triệu đồng.

Để tránh trở thành nạn nhân của các vụ việc mua bán, cho thuê tài khoản ngân hàng cho mục đích lừa đảo, phòng tránh những rắc rối không đáng có, người dân cần hết sức cẩn trọng khi quản lý thông tin cá nhân và tài khoản ngân hàng; không bán, cho thuê, cho mượn tài khoản ngân hàng; không cung cấp thông tin cá nhân, tài khoản ngân hàng cho người lạ và các trang website, ứng dụng điện tử không tin cậy; không đăng tải, chia sẻ thông tin cá nhân, hình ảnh căn cước công dân, tài khoản ngân hàng lên mạng xã hội. Không cung cấp thông tin cá nhân, tài khoản ngân hàng cho những dịch vụ không thiết yếu, không có cam kết bảo đảm an toàn thông tin cá nhân trên các nền tảng mạng xã hội.

Minh Hiền